Há novidades que afetam quem usa o MB WAY para enviar e receber dinheiro. Eis o que mudou e como evitar surpresas nas comissões.
MBWay: limites e a nova regra de comissões que tens de conhecer
O Governo clarificou as comissões aplicáveis às transferências imediatas, incluindo as feitas pelo MB WAY. A alteração surgiu com o Decreto‑Lei n.º 72/2024, publicado a 16 de outubro e em vigor desde 21 de outubro de 2024.
A principal novidade é o teto para comissões em transferências imediatas: 0,2% do valor da operação quando a operação é associada a cartão de débito ou a transferências instantâneas entre contas. Esta medida evita comissões excessivas depois da ligação do MB WAY a contas bancárias em vez de apenas cartões.
Esta regra protege quem usa o MB WAY como intermediário entre banco e cliente, sobretudo após a migração para transferências account‑to‑account gerida pela SIBS. Insight: com a lei clara, podes calcular antecipadamente o custo máximo de uma transferência.
Como a associação de contas altera o tratamento das transferências
A mudança da SIBS permite associar diretamente contas bancárias ao MB WAY, o que faz com que muitas operações passem a ser tratadas como transferências imediatas entre contas.
Antes, existiam limites para que as transferências via aplicações de terceiros fossem isentas de comissões: 30€ por operação, 150€ por mês e 25 transferências por mês. Se excederes estes valores, o banco pode cobrar comissão, agora limitada a 0,2% para débito/transferências imediatas e a 0,3% se a operação usar cartão de crédito.
Exemplo prático: uma transferência instantânea de 1 000€ pode gerar até 2€ de comissão à taxa de 0,2%. Insight: para somas maiores, calcula a percentagem e compara com alternativas do teu banco.
Limites práticos do MB WAY: pagamentos, envios e receções
Além das comissões, há limites operacionais que convém conhecer. Para pagamentos, passaram a ser possíveis valores mais elevados: 10 000€ por dia via QR/NFC ou número de telemóvel e 70 000€ no total por semana, conforme as mudanças implementadas em 17 de março de 2025.
No que toca a transferências entre utilizadores: podes enviar até 2 000€ por operação sem limite mensal de envios, enquanto as receções estão limitadas a 5 000€ acumulados e a 50 transferências por mês. Insight: sabendo estes limites, organizas melhor as transferências grandes e evitas bloqueios inesperados.
O que deves fazer já para evitar surpresas e poupar
1. Verifica o tarifário do teu banco e pergunta especificamente como facturam transferências via MB WAY. Muitos detalhes dependem do contrato banca‑cliente.
2. Controla o total mensal e o número de transferências: se mantiveres operações abaixo de 30€ ou dentro de 150€ mensais e 25 envios, evitas comissões aplicáveis anteriormente às operações com cartão.
3. Para transferências grandes, faz as contas à taxa de 0,2% (débito) versus 0,3% (crédito) e compara com uma transferência SEPA do banco; às vezes compensa usar a transferência bancária direta.
4. Ativa alertas no MB WAY e na app do banco para seres informado quando estiveres perto dos tetos de limite. Insight: prevenir é sempre mais barato do que pagar uma comissão desnecessária.
Exemplo real: António e a transferência para a família
O António costuma enviar dinheiro ao neto todos os meses. Antes fazia pequenas transferências diárias e nunca excedia os limites. Com um pagamento maior de 2 000€ para despesas da família, surge a questão das comissões.
Se a operação for considerada transferência imediata, a comissão máxima será 0,2%, ou seja, 4€ sobre 2 000€. Se fosse com cartão de crédito, a comissão poderia subir para 0,3%, ou 6€. Insight: um pagamento maior de vez em quando pode sair mais barato do que vários pagamentos pequenos que ultrapassem o limite mensal.
Fecho com uma dica extra: guarda um registo simples das tuas transferências — uma folha no telemóvel ou uma caderneta — e consulta o extrato mensal; basta isso para nunca mais ser apanhado desprevenido pelas comissões.
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